發文字號：
金融監督管理委員會 102.01.23 金管銀法字第10100369210號函
發文日期：
民國 102 年 01 月 23 日
要 旨：
金融機構受理民眾開戶時留存客戶身分證明文件及建立開戶影像檔，係基 於金融業務管理等特定目的，且其對開戶人個人資料之蒐集或處理亦符合 個人資料保護法第 19 條第 1 項各款之規定
主 旨：有關 貴部函轉內政部所詢金融機構於受理民眾申請開戶時掃描其國民身
分證並對民眾錄音錄影之作法，是否符合「個人資料保護法（以下稱個資
法）」第 19 條之規定乙案，復如說明，請 查照。
說 明：一、復 貴部 101 年 11 月 8 日法律決字第 10100137360 號函轉內
政部 101 年 7 月 10 日台內戶字第 1010248203 號函。
二、經查本會有關旨揭作法之相關規定，係要求金融機構於受理民眾申請
開戶時須留存其身分證明文件及建立開戶影像檔，與內政部來函所稱
掃描國民身分證並對民眾錄音錄影之作法有別。
三、次查 貴部所公告之特定目的，銀行於開戶時蒐集或處理開戶人之個
人資料，係基於存款與匯款業務管理、借戶與存款戶存借作業綜合管
理及其他金融業務管理等特定目的，符合「個資法」第 19 條「應有
特定目的」之規定。
四、有關銀行留存客戶身分證明文件及建立開戶影像檔，經查符合下列「
個資法」第 19 條第 1 項（以下稱本項）所訂之情形：
（一）按銀行帳戶係由客戶與銀行雙方當事人所約定，就業務交易關係所
生之債權債務，確認其法律關係。為證明客戶對於帳戶約定事項之
意思，銀行實務上對開立帳戶申請之意思表示，係要求客戶以書面
為之，填具印鑑卡及約定書，並親自簽名與蓋章，符合本項所訂「
與當事人有契約或類似契約之關係」及「經當事人同意」等情形。
（二）次按銀行留存客戶身分證明文件及建立開戶影像檔主要係依「銀行
對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」第 12 條所規定
應建立明確之認識客戶政策及作業程序。前開管理辦法係「銀行法
」第 45 條之 2 第 3 項授權本會訂定之法規命令，依「個人資
料保護法施行細則」第 9 條之規定，符合本項所稱「法律明文規
定」之條件。
（三）另金融機構依前開「管理辦法」之規定留存客戶身分證明文件及影
像檔，並注意確認及紀錄客戶之身分，除係為防止偽冒開戶，避免
損害遭偽冒開戶民眾之權益外，亦有防範透過偽冒開立帳戶進行犯
罪之行為，以達到打擊不法犯罪之目的。所留存之個人資料亦有助
於檢警調機關偵辦案件調閱相關證物，亦符合「為增進公共利益」
之條件。
正 本：法務部
副 本：內政部、本會銀行局