解釋令函

SWIFT.電文格式MT202COV下，匯款行應確認匯款電文之資訊，中介行應建立明確的政策和程序，並建立自動化監控機制，解款行則應辨識並核實受款人身分，辦理解款發文機關：中央銀行外匯局
發文字號：中央銀行外匯局 99.07.13. 臺央外柒字第0990036432號
發文日期：民國99年7月13日主旨：茲訂定SWIFT 電文格式MT202COV下，中介行、匯款行及解款行之義務如說明，並自民
國99年11月 1日起實施。
說明：
旨揭匯款行、中介行及解款行義務，分述如下：
一、匯款行：
（一）匯款行除確認匯款電文包括匯款人之資訊，例如姓名、帳號、地址等，並應依「
洗錢防制法」、「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法
」之相關規定辦理。
（二）應秉持 KYC之精神，瞭解匯款申請人及其負責人之基本資料及背景，經營之行業
與交易對象等訊息，及針對該筆匯款詳加瞭解其性質、審核相關文件和受款人等
相關資訊。
（三）倘採用Cover Payment 方式匯款，應拍發MT202COV電文以取代傳統 MT202電文，
除確認發送包含匯款人及受款人之資訊，並應與發送至解款行之 MT103電文內容
相符。
二、中介行：
（一）中介行應建立明確的政策和程序，以即時確認電文中匯款人和受款人之相關資訊
欄位並非空白。當匯款人和受款人欄位空白或明顯無意義時，中介行應採取下列
一項或各項措施：
1.拒絕處理該交易；
2.自匯款行或前手之中介行取得缺少的資訊；
3.呈報疑似洗錢交易報告予洗錢防制機關。
採取決策的理由必須適當地存檔。
（二）應建立以風險為基礎之自動化監控機制，依所在國或母國之法律規定或主管機關
之要求，進行必要之洗錢防制資訊檢核及偵測，倘發現異常，應配合執行相關作
業。
三、解款行：
（一）應依「洗錢防制法」、「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申
報辦法」之相關規定，辨識並核實受款人身分，辦理解款。
（二）對匯款人資訊不足者，訂定風險管理程序，對提供資訊不足之聯行，應考慮限制
或終止聯行關係。
正本：本國指定銀行總行、外商指定銀行台北分行、中華郵政股份有限公司
副本：法務部調查局、行政院金融監督管理委員會銀行局、行政院金融監督管理委員會檢查
局、中華民國銀行商業同業公會全國聯合會、本行金融業務檢查處、本局匯款科

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