解釋令函

建議取消預定於99年 9月 1日實施之保險公司銷售傳統型個人人壽保險，消費者必須有 3天審閱期之規定一案發文機關：行政院消費者保護委員會
發文字號：行政院消費者保護委員會 99.07.15. 消保法字第0990006937號
發文日期：民國99年7月15日主旨：台端建議取消預定於本（99）年 9月 1日實施之保險公司銷售傳統型個人人壽保險，
消費者必須有 3天審閱期之規定一案，復如說明，請查照。
說明：
一、依行政院秘書處99年 7月12日院臺經字第0990040057號函轉總統府公共事務室99年 7
月 7日華總公三字第 09900162560號書函所附台端陳情書辦理。
二、台端關切保險公司於銷售傳統型個人人壽保險契約時，如果必須給予消費者 3天之審
閱期間，將「增加 3天保障之空窗期」，並增加作業上之困擾等情形，謹說明如下：
（一）按企業經營者與消費者訂立定型化契約前，應有30日以內之合理期間，供消費者
審閱全部條款內容，為消費者保護法第11條之 1第 1項所明定，其規範之目的在
於使消費者於訂立定型化契約「前」，得充分考慮定型化契約條款之內容，是否
符合需求。與「傳統型個人人壽保險定型化契約條款範本」第 2條所規定之契約
撤銷權，係於契約訂立後行使之權利，性質並不相同，「10天之契約撤銷期」並
無法取代消費者保護法有關定型化契約審閱權之規定。
（二）人壽保險為長期性之保障，依「傳統型個人人壽保險定型化契約條款範本」第13
條至第15條規定，其保險金之種類分為生存、身故、喪葬費用及殘廢，其保障性
質尚難謂具有急迫性。又保險責任之開始或發生，須繫於保險公司之同意承保與
是否已收取保費等要件，尚無來函所稱之保障空窗期問題。依「傳統型個人人壽
保險定型化契約條款範本」第 3條規定：「保險公司應自同意承保並收取第一期
保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保之憑證。保險公司如於同意承保
前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時溯自
預收相當於第一期保險費金額時開始。前項情形，在保險公司為同意承保與否意
思表示前發生應予給付之保險事故時，保險公司仍負保險責任」。
（三）有關主管機關公告之定型化契約審閱期間，倘消費者於簽訂契約前確已瞭解契約
內容，而自願提前簽訂契約者，判決實務有承認此種情形係屬消費者對自身權利
之拋棄，尚非法所不許。惟企業經營者倘以定型化契約條款使消費者拋棄定型化
契約之審閱權，則判決實務傾向於認定此種定型化拋棄權利條款對消費者顯失公
平，不生效力。
（四）倘台端認為人壽保險契約與一般定型化契約性質不同，不應適用消費者保護法有
關審閱期間之規定，建議可於保險法中就其特殊性加以考量，以修正保險法之方
式解決。

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